Страхуемый риск при страховании жизни - это случайное отклонение продолжительности жизни конкретного человека (страхователя или застрахованного) от ее среднестатистического значения. Риском является не сама смерть, а время ее наступления. Поэтому страхуемый риск имеет три вероятностных аспекта:
• вероятность преждевременной смерти в молодом возрасте или ранее средней продолжительности жизни;
• вероятность умереть или выжить в течение определенного периода времени;
• вероятность дожить до глубокой старости, что требует получения регулярных доходов без продолжения трудовой деятельности.
В зависимости от наличия различных критериев определения риска выделяют и различные виды страхования жизни: страхование на случай смерти, страхование на дожитие, страхование ренты.
Страхование жизни осуществляется на следующих принципах.
• страховом интересе;
• участии страхователя в прибыли страховой компании;
• выкупа страхового договора;
• прозрачности.
В российской практике страхования жизни принято выделять следующие типы договоров (полисов) страхования:
1) срочное страхование жизни - страхование жизни на случай смерти на определенный срок времени, при котором страховщик, в обмен на уплату страховых премий, обязуется выплатить указанную в договоре страховую сумму в случае смерти застрахованного в течение срока действия договора;
2) пожизненное страхование жизни - страхование на случай смерти в течение всей жизни застрахованного, при котором страховщик, в обмен на уплату страховых премий, обязуется выплатить страховую сумму в случае смерти застрахованного, когда бы она ни произошла;