• движения денежных потоков;
• конъюнктуры рынка, наличия крупных конкурентов-производителей аналогичных товаров, работ, услуг, состояния спроса на товары, услуги;
• репутации заемщика в деловом мире, его отношения к своим обязательствам в прошлом (со службой экономической безопасности банка);
• обеспечения кредита, его стоимости и ликвидности.
В процессе изучения учредительных документов устанавливаются полномочия лиц, подписывающих кредитный договор и договор обеспечения.
При изучении финансовой отчетности и бизнес-плана можно выявить достаточность притока денежных средств заемщика для погашения кредита. Подготовка письменного заключения о целесообразности предоставления кредита по утвержденной в банке методике производится аналитической службой банка.
В процессе анализа конъюнктуры рынка необходимо исследовать реальность показателей, заложенных в бизнес-план и влияющих на произведенные расчеты, а также оценить степень риска невозврата кредита при возможных колебаниях цен, спроса и предложения на товары или услуги.
Для решения вопроса о выдаче кредита банк требует от клиента предоставления определенного набора документов. Их количество и содержание может быть различным для разных групп клиентуры. Для юридических лиц примерный перечень их содержит следующие документы:
1. Кредитная заявка (заявление-ходатайство). Это может быть стандартное заявление или письмо произвольной формы, в котором указываются цель, сумма и срок испрашиваемого кредита.
2. Копии, иногда подлинники учредительных документов (если их нет в юридическом деле), подтверждающие правомочность клиента в получении кредита.